Od 18. roku życia dla wielu młodych ludzi zaczyna się “poważna strona życia”, jeśli chodzi o finanse. Jest to wiek, w którym otrzymują oni swoje pierwsze wypłaty i zeznania podatkowe. Chociaż dla wielu młodych ludzi w Polsce nie ma w nich wiele do wypełnienia, tym bardziej że w Polsce obowiązuje PIT-0 dla osób do 26. roku życia, rachunek podatkowy jest pierwszym finansowym “sprawdzianem rzeczywistości”, którego nie należy unikać.
Porównanie zawartych w nim dochodów z wydatkami, przegląd kwot oszczędności, możliwe przyszłe wydatki — to wszystko rzeczy, które torują drogę do w dużej mierze beztroskiej przyszłości finansowej. Szczególnie ważne jest uniknięcie błędnego koła “zadłużenia”.
Aby temu zapobiec i jak najrozsądniej wykorzystać dostępne środki w dłuższej perspektywie, ważne jest, aby unikać następujących błędów, stereotypów i postaw w kontaktach z pieniędzmi:
1. “Nie potrzebuję budżetu”
To zasadniczo błędne podejście. Przegląd dochodów i wydatków jest wręcz prawdopodobnie najważniejszy. Zaplanowanie budżetu — i to uczciwego — jest niezwykle przydatne. Prosta, ale skuteczna rada: prowadź ścisły rejestr wszystkich wydatków w ciągu miesiąca. To otwiera niektórym oczy.
2. Konsumpcja na kredyt
Po ustaleniu budżetu należy go przestrzegać. Zamiast tego ci, którzy regularnie żyją ponad stan, szybko wpadają w pułapkę zadłużenia. Jest to szczególnie ryzykowne dla młodych ludzi. Ryzyko zadłużenia wzrasta wraz ze zbliżaniem się do 30. roku życia.
Głównym tego powodem są niezapłacone podatki i kredyty konsumenckie. Jeśli masz problemy z korzystaniem z kart kredytowych, dobrym rozwiązaniem są przedpłacone karty kredytowe.
Zobacz także: Kryzys dopadł amerykańską klasę średnią. Z braku pieniędzy pchają się w szpony klimatu
3. Niedokonywanie porównań z lenistwa
Niezależnie od tego, czy chodzi o konto oszczędnościowe, ubezpieczenie zdrowotne czy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej: w internecie dostępnych jest wiele porównywarek. Przy niewielkiej inwestycji czasu i właściwych adresach można zaoszczędzić dużo pieniędzy.
4. Nieodkładanie pieniędzy
Grzech pierworodny wszystkich, których nie trzymają się pieniądze. Oszczędzaj dziś, a nie jutro. Spora część dochodów powinna być odkładana — regularnie i konsekwentnie. Dla tych, którzy nie są wystarczająco zdyscyplinowani, banki oferują specjalne konta i plany oszczędnościowe, np. w postaci stałych zleceń.
5. Zabunkrowanie wszystkich pieniędzy i nieinwestowanie
Znowu błąd. Każdy, kto posiada aktywa, powinien inwestować je w sposób zdywersyfikowany. Zasadniczo należy trzymać się jednak z dala od produktów, których się nie rozumie i przy braku doświadczenia stawiać na jak najbezpieczniejsze rozwiązania. Już lokata czy obligacje skarbowe będą lepsze niż trzymanie pieniędzy “w skarpecie”.
6. Ryzykowne inwestycje
Ten punkt wiąże się z poprzednim, bo zbytnie ryzyko może się źle skończyć. Za każdym dużym zyskiem kryje się zwiększone ryzyko. Przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych należy zatem zawsze rozważyć możliwości i ryzyko. Zwłaszcza w przypadku kryptowalut, które wielu młodych traktuje jak szansę na szybkie wzbogacenie się. Należy więc uważać na wątpliwe oferty w mediach społecznościowych, które obiecują “pewne” zyski.
Superbogaci ludzie, tacy jak Elon Musk, również nie powinni być wzorem do naśladowania, jeśli chodzi o ryzykowne inwestycje. Potrafi on poradzić sobie ze stratami liczonymi w miliardach. Większość innych ludzi jest doprowadzana na skraj ruiny tylko przez ułamek tej kwoty. Hazard i kasyna również przynoszą dreszczyk emocji, ale na dłuższą metę przynoszą straty. Wie o tym każdy, kto choć trochę zna się na rachunku prawdopodobieństwa.
Zobacz także: Poznaj najbardziej skrytych miliarderów świata. Nadają ukrytemu bogactwu zupełnie nowe znaczenie
7. Zaniedbanie zeznania podatkowego
Kto lubi dobrowolnie oddawać pieniądze państwu? Wypełniając zeznanie podatkowe, należy wykorzystać wszystkie możliwe odliczenia i ulgi. Warto też pamiętać, że każdy, kto uchyla się od płacenia podatków, musi liczyć się z wysokimi karami.
8. Niedoszacowanie przyszłych wydatków
Przewidujące planowanie finansowe jest szczególnie ważne dla młodych ludzi. Żaden 20-latek nie wie dziś, jaką kwotą będzie dysponował pewnego dnia na emeryturze z ZUS. To samo dotyczy zawierania umów kredytowych: w razie wątpliwości należy konserwatywnie planować przyszłe koszty.
Jeśli chcesz założyć rodzinę, powinieneś wcześnie odłożyć pieniądze na edukację swoich dzieci. Centrum im. Adama Smitha oszacowało, że koszt wychowania jednego dziecka (do 18. roku życia) w Polsce w 2023 r. wyniósł 309 tys. zł.
9. Odporność na rady
Preferujesz robienie wszystko samemu? Często ufasz hydraulikowi lub mechanikowi samochodowemu, ale jeśli chodzi o sprawy finansowe, czujesz się jak król? To błąd. W większości przypadków opłata za niezależnego specjalistę od pieniędzy jest lepszym wydatkiem niż błędna inwestycja. Na przykład w akcje spekulacyjne lub niepotrzebne ubezpieczenie na życie.
10. Głupie zakupy
Warto ich unikać, nawet gdy chodzi o drobne kwoty. Podczas zakupów wszędzie czyhają pułapki. Niezliczona liczba zbędnych produktów ląduje w koszyku. Na przykład przy kasie, podczas stania w kolejce, słodycze kuszą dzieci (i rodziców).
Gdy oferowane są promocje lub rabaty, tego samego produktu często ląduje w koszyku nawet kilka razy więcej, niż potrzeba. I ważna rada, idź na zakupy po posiłku. Na głodnego kupisz więcej, niż potrzebujesz. Zostało to udowodnione w niezliczonych badaniach.
I kolejna istotna rada: podczas zakupów zawsze porównuj produkty, które są oferowane na promocji w sklepie z tymi z internetu. Często ceny online są jeszcze niższe.
Powyższy jest tłumaczeniem z portalu cash.ch i został zredagowany z uwzględnieniem polskich realiów
